クレジットカードは便利な決済手段ですが、審査に不安を感じる方も多くいます。
特に、収入が不安定な方や過去に金融事故がある方、若年層にとって「審査の緩い」カードは大きな関心事です。
本記事では、デポジット型・消費者金融系・流通系のカードを中心に、審査の通りやすさや特徴を徹底比較し、ランキング形式で紹介します。
なぜ審査に通りやすいカードがあるのか
クレジットカードの審査基準は非公開ですが、発行会社のビジネスモデルやリスク許容度によって審査の厳しさが異なります。
審査通過の確実性を重視する場合、デポジット型 → 消費者金融系 → 流通系の順で検討するのが最も効率的です。
- デポジット型カード
申込者が保証金を預けることでカード会社のリスクをほぼゼロにし、信用情報や収入に不安がある方でも発行されやすい仕組みです（Nexus Card、ライフカード デポジットなど）。 - 消費者金融系カード
カードローン事業で培った独自の審査ノウハウを活かし、他社で審査落ちした方でも安定収入があれば発行されやすい傾向があります（ACマスターカード、プロミスVisaカードなど） - 流通系カード
自社サービスの利用促進や顧客囲い込みを目的に、幅広い層（学生・主婦・パートなど）を対象とし、比較的審査基準が柔軟です（楽天カード、イオンカード、PayPayカード、エポスカードなど）。
デポジット型、消費者金融系、流通系以外にも、クレジットカードにはいくつかの発行系統があります。それぞれの審査の緩さについて、全体像と特徴をまとめます。
主なクレジットカードの発行系統と審査の緩さ
デポジット型、消費者金融系、流通系以外にも、クレジットカードにはいくつかの発行系統があります。
| 発行系統 | 審査の緩さ（目安） | 主な特徴・代表例 |
|---|---|---|
| デポジット型 | ◎ 緩い | 保証金を預けて発行。信用情報に不安があっても可。 |
| 消費者金融系 | ◎ 緩い～やや緩い | 独自審査。過去に審査落ちした人も通りやすい。 |
| 流通系 | ◯ やや緩い | 顧客拡大目的で幅広い層が対象。 |
| 石油系 | △ 標準～やや厳しめ | ガソリンスタンド等の顧客囲い込み。 |
| 交通系（鉄道・航空） | △ 標準～やや厳しめ | 鉄道・航空会社発行。利用実績や属性重視。 |
| 信販系 | △ 標準～やや厳しめ | JCB、オリコ、ジャックスなど。独自審査基準。 |
| 銀行系 | × 厳しい | 三井住友、三菱UFJなど。安定した属性・信用重視。 |
審査が緩いクレジットカードランキング
| 順位 | カード名 | 発行会社タイプ | 年会費（税込） | 主な特徴・強み | 審査難易度評価 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Nexus Card | デポジット型 | 1,375円 | 保証金で限度額設定、審査通過率高い | ◎ |
| 2 | ライフカード デポジット | デポジット型 | 5,500円～ | 保証金で限度額設定、選択肢豊富 | ◎ |
| 3 | ACマスターカード | 消費者金融系 | 無料 | 独自審査、最短即日発行可能 | ◎ |
| 4 | プロミスVisaカード | 消費者金融系 | 無料 | 独自審査、Vポイントが貯まる | ◎ |
| 5 | PayPayカード | 流通系 | 無料 | PayPay連携、幅広い層に発行 | ◯ |
| 6 | 楽天カード | 流通系 | 無料 | 高還元率、申込者層が広い | ◯ |
| 7 | イオンカード | 流通系 | 無料 | 主婦・学生にも人気 | ◯ |
| 8 | エポスカード | 流通系 | 無料 | マルイでお得、比較的通りやすい | ◯ |
各カードの特徴と選び方
デポジット型カード（Nexus Card／ライフカード デポジットなど）
デポジット型カードは、申込時に保証金を預けることで、その金額が利用限度額となります。
保証金が担保となるため、カード会社の貸し倒れリスクがほぼゼロになり、過去に延滞や債務整理などの金融事故がある方、収入が不安定な方でも審査に通りやすいのが最大のメリットです。
また、利用実績が信用情報に反映されるため、クレジットヒストリー（クレヒス）の再構築にも役立ちます。初期費用や年会費が必要ですが、「確実にカードを持ちたい」「クレヒスを積み直したい」方に最適です。
消費者金融系カード（ACマスターカード／プロミスVisaカードなど）
消費者金融系カードは、カードローン事業で培った独自の審査ノウハウを活かし、他社で審査落ちした方でも安定した収入があれば発行されやすいのが特徴です。
年会費無料や即日発行可能な点も魅力ですが、リボ払い専用やポイント還元が低いなどのデメリットもあります。審査に不安があるが、なるべく初期費用をかけたくない方に向いています。
流通系カード（楽天カード／イオンカード／PayPayカード／エポスカードなど）
流通系カードは、スーパーやネット通販、百貨店などが発行しており、自社サービスの利用促進を目的に幅広い層（学生、主婦、パート・アルバイトなど）を対象としています。
そのため、審査基準は銀行系に比べて柔軟で、安定収入があれば比較的通りやすい傾向があります。
ポイント還元や自社サービスでの特典が充実しており、初めてクレジットカードを作る方や、普段から特定の店舗やサービスを利用する方におすすめです。
標準的な「消費者金融系・流通系カード」と「デポジット型カード」の違い
| 比較項目 | 流通系・消費者金融系カード | デポジット型カード |
|---|---|---|
| 審査通過の可能性 | 比較的高いが保証はない | 非常に高い（保証金が前提） |
| 初期費用 | 年会費無料が多い | 保証金＋年会費が必要な場合が多い |
| 利用限度額 | 審査（収入・信用情報）により決定 | 預けた保証金額がそのまま限度額 |
| キャッシング機能 | 利用可能な場合が多い | ほとんど利用不可 |
| クレヒス構築 | 利用実績が信用情報に反映 | 利用実績が信用情報に反映される |
デポジット型カードは保証金を預けることで審査通過率が極めて高くなり、信用情報に問題がある方や収入が不安定な方でも発行されやすいのが最大の特徴です。一方、流通系・消費者金融系カードは初期費用が低く、幅広い層に発行されますが、信用情報や収入によっては審査落ちの可能性もあります。
審査通過のための実践的なヒント
審査通過のために役立つヒントをいくつか紹介します。
- 多重申し込みは避ける（短期間に複数社申込むと不利）
- キャッシング枠は0円に設定する（審査が緩和されやすい）
- 申込内容は正確に記載する（虚偽申告は即審査落ち）
- 既存の借入を減らす、支払い遅延を防ぐ
- 良好なクレヒスを積み重ねる
クレジットカードの審査に通過するためには、単にカードの種類を選ぶだけでなく、申し込みの際の工夫や日頃の信用情報の管理も重要です。
まず、最も避けたいのが「多重申し込み」です。短期間に複数のカードを同時に申し込むと、カード会社は「資金繰りに困っているのでは」と判断し、審査に不利になる場合があります。申込情報は信用情報機関に半年間記録されるため、申し込みは一度に1社に絞り、結果を確認してから次の申し込みを検討しましょう。
また、申し込み内容の正確性も大切です。氏名や住所、勤務先、年収などの情報は、必ず正確かつ正直に記入してください。虚偽や誤りがあると、それだけで審査落ちの原因となります。加えて、キャッシング枠の設定にも注意が必要です。キャッシング枠を希望すると、貸金業法の総量規制（年収の3分の1までの貸付制限）が適用され、審査がより厳しくなることがあります。キャッシング機能が不要な場合は、希望枠を0円に設定することで、審査が通りやすくなる傾向があります。
さらに、カード会社からの連絡が確実に取れるよう、携帯電話番号など正しい連絡先を記載しましょう。勤務先への在籍確認が行われる場合もあるため、申告内容に間違いがないか改めて確認しておくと安心です。
日常的な信用情報の管理も審査通過には欠かせません。すでに持っているクレジットカードやローン、携帯電話の分割払いなどの支払いは、必ず期日通りに行いましょう。良好な支払い履歴（クレジットヒストリー）は信用力の基盤となり、審査にプラスに働きます。また、他社からの借入額が多い場合は、可能な範囲で残高を減らしておくことも有効です。
これらのポイントを意識して申し込むことで、審査通過の可能性を高めることができます。戦略的な申し込みと日頃の信用管理が、理想の一枚を手に入れる近道となるでしょう。
まとめ
審査通過の確実性を最優先するなら、デポジット型→消費者金融系→流通系の順で検討するのが最も効率的です。
信用情報や収入状況に不安がある方ほど、まずはデポジット型カードを検討し、それでも難しい場合は消費者金融系、さらに流通系と段階的に選択肢を広げていくことで、無駄な多重申し込みを避けつつ、クレジットカードを手に入れる可能性を最大化できます。
審査が緩いカードは、あくまで「通りやすい傾向」があるだけで、審査結果は個々の状況とカード会社の判断によります。ご自身のライフスタイルや目的に合わせて、最適な一枚を選びましょう。